רואה חשבון אוהד לוי - משכנתאות ופתרונות מימון מורכבים

לא עוד "יועץ" – ליווי של רואה חשבון המנתח את התזרים שלך לעומק ובונה עבורך עסקת אשראי מנצחת מול הבנקים וחברות אשראי.

ייעוץ משכנתאות בסטנדרט של רואה חשבון.

אנליזה פיננסית חכמה לדירה ראשונה, איחוד הלוואות או שעבוד נכס קיים.

בין אם אתם זוג שרוכש משכנתא לדירה ראשונה, משקיעים המחפשים משכנתא לכל מטרה בשעבוד נכס קיים לטובת מינוף, או לקוחות שחוו סירוב בנקאי וזקוקים למסלול הבראה ושיקום תזרימי.

כיוצא רשות שוק ההון ורואה חשבון, אני מתרגם את המספרים שלכם לתוכנית פעולה אסטרטגית המבטיחה אישור מהיר וחיסכון מקסימלי בריביות.

בדיקת זכאות מהירה ✨

קבלו הערכה למשכנתא, איחוד הלוואות או מינוף נכס

התוצאה מהווה אינדיקציה ראשונית בלבד. כרואה חשבון, אשמח לנתח את הדוחות והתזרים שלך לעומק כדי לבנות אסטרטגיית מימון מותאמת אישית לצרכים שלך.

לתיאום פגישת אסטרטגיה אישית

סל השירותים הפיננסיים שלנו

משכנתא חדשה ומחזור משכנתא

תכנון אסטרטגי לרוכשי דירה ראשונה או משפרי דיור. נבדוק האם משתלם לכם למחזר משכנתא קיימת (ניתוח NPV) וננהל עבורכם מכרז ריביות קשוח כדי שתשלמו לבנק את המינימום האפשרי.

משכנתא לכל מטרה ומינוף נכסים

בעלי נכס קיים? ננתח את האקוויטי (ההון הצבור) שלכם. אנו מתמחים בהשגת הלוואות לכל מטרה בשעבוד הנכס הקיים לטובת השקעות נדל"ן, פתיחת עסק או עזרה לילדים, בתנאים המשתלמים ביותר.

איחוד הלוואות ושיקום התזרים

ההחזרים החודשיים חונקים? נשתמש בנכס שלכם כדי לאחד את כל ההלוואות הקצרות והיקרות להלוואה אחת ארוכת טווח. מהלך זה יכול לחתוך את ההחזר החודשי שלכם בעשרות אחוזים ולהחזיר לכם את האוויר.

פתרונות למסורבי בנקים (BDI)

לקבל "לא" ממנהל הסניף זה לא סוף הסיפור. אני מנתח את התיק שלכם בעיניים של חתם אשראי, מנקה "דגלים אדומים", ומתאים עבורכם גוף מימון (בנקאי או חוץ-בנקאי) שיאשר את העסקה גם במקרים מורכבים.

היכרות מבפנים יוצא רשות שוק ההון
(הרגולטור המפקח על גופי האשראי בישראל)

רו"ח אוהד לוי

רואה חשבון (CPA) | תואר שני (MBA) במימון

100% מחויבות ללקוח (ולא לבנק)

למה המשכנתא שלכם חייבת רואה חשבון?

משכנתא היא העסקה הגדולה והמשמעותית ביותר בחייכם. יועץ רגיל מחפש לאשר את התיק טכנית, רואה חשבון מחפש למקסם את הרווח הכלכלי שלכם.

הגנה מסירוב בנקאי

בחינה מדוקדקת של נתוני האשראי (דוח ריכוז נתונים - BDI) וזיהוי "דגלים אדומים" עוד לפני ההגשה לחיתום, תוך מניעת סירובים שהיו נועלים בפניכם את הדלת.

תכנון תזרים חכם

התאמת ההחזר החודשי להכנסה הפנויה האמיתית שלכם, תוך שקלול עתידי של שינויי ריבית, אינפלציה, מדד והוצאות משפחתיות צפויות למניעת מחנק פיננסי.

אנליזת כדאיות (NPV)

במחזור משכנתא, לא תמיד ריבית נמוכה משמעותה חיסכון אמיתי. אנו מבצעים היוון ובדיקת כדאיות קשוחה מול עמלות פירעון מוקדם כדי לוודא שאתם באמת מרוויחים.

CPA Standard Process

איך נראית עבודה עם רואה חשבון?

פירוק המורכבות הפיננסית של המשכנתא ל-4 שלבים אסטרטגיים וברורים שמטרתם אחת: לנצח את המערכת הבנקאית עבורכם.

אבחון DNA פיננסי

בדיקת כושר החזר אמיתי (PTI), ניתוח תזרים מזומנים נוכחי ועתידי, וניקוי יסודי של דוח נתוני האשראי שלכם למניעת סירובים והפתעות בלתי נעימות בחיתום.

תכנון ארכיטקטורת אשראי

לכל מטרה (השקעה, רכישה או מחזור) - אנו בונים תמהיל אופטימלי מותאם אישית שמפזר סיכונים בצורה מקצועית, עמיד לאינפלציה ומשאיר לכם מרווח נשימה.

מכרז ריביות בנקאי

אני מגיש את התיק שלכם לבנקים ומציג אותו בשפה הפיננסית המקצועית שלהם, תוך ניהול משא ומתן אגרסיבי בין הגופים השונים עד להשגת הריביות הזולות ביותר בשוק.

ליווי עד חתימה בטוחה

אנו קוראים יחד את האותיות הקטנות. מליווי צמוד במעמד החתימות בבנק ועד לשחרור הכספים בפועל, ומוודאים ששום פקיד בנק לא ישנה לכם תנאים ברגע האחרון.

שאלות נפוצות

קיבלתי סירוב מהבנק שלי. האם זה אומר שאין לי סיכוי לקבל משכנתא?

ממש לא. בנקים עובדים לרוב לפי נוסחאות מחשב יבשות ונוקשות. ברגע שהמערכת מזהה נתון בעייתי, היא דוחה את הבקשה אוטומטית. כיוצא רשות שוק ההון, אני יודע איך לגשת לחתם האשראי (האדם מאחורי המסך), להסביר את המורכבות בצורה מקצועית, ולבנות תוכנית חלופית או לפנות לגופי מימון חוץ-בנקאיים מובילים שיאשרו את העסקה.

מה ההבדל בין יועץ משכנתאות לבין רואה חשבון שמלווה משכנתא?

יועץ משכנתאות רגיל מתמקד לרוב רק בריביות של אותו הרגע. רואה חשבון מסתכל על כל התמונה הפיננסית: אנחנו מנתחים את כדאיות העסקה לטווח ארוך (NPV), בוחנים השלכות מס, ומוודאים שההחזר החודשי לא יפגע בתזרים וברמת החיים של המשפחה. אנו מגישים תיקים לבנקים בסטנדרט חשבונאי שחתמי האשראי סומכים עליו.

תוך כמה זמן אפשר לאחד הלוואות קצרות ולצאת מהמינוס?

תהליך של איחוד הלוואות (שיעבוד נכס קיים לטובת פירעון חובות יקרים) יכול לקחת בין שבועיים לחודש וחצי, תלוי במורכבות התיק ובשיתוף הפעולה בהמצאת המסמכים. המטרה שלנו היא לפעול במהירות האפשרית כדי לעצור את תשלומי הריביות הגבוהות ולפנות לכם עשרות אחוזים מההכנסה הפנויה מדי חודש.

האם כדאי למחזר את המשכנתא עכשיו או לחכות שהריבית תרד עוד?

תזמון מחזור המשכנתא הוא שאלה קלאסית. המתנה לירידת הריבית יכולה לעלות לכם הרבה כסף בינתיים. אני תמיד מבצע אנליזת כדאיות שבוחנת את המצב הנוכחי מול צפי ירידת הריבית ואת עמלות הפירעון המוקדם (הקנסות). לעיתים קרובות, מחזור חלקי או בניית תמהיל שמראש מיועד למחזור עתידי זול, משתלם יותר מאשר להמשיך לשלם ריביות גבוהות בהווה.

אני עצמאי, והבנק עושה לי בעיות עם הוכחת הכנסות. מה אפשר לעשות?

עצמאים נתקלים בקושי ייחודי מול הבנקים, שמעדיפים שכירים עם תלוש משכורת פשוט. כרואה חשבון, אני יודע בדיוק כיצד לנתח ולהציג את הדוחות השנתיים, שומות המס והמאזנים שלכם כדי להציג את תמונת ההכנסות המלאה והיציבה של העסק, כולל רווחים שלא בהכרח משתקפים בצורה פשוטה לחשב הבנק. אנו מכינים את התיק מראש כדי למנוע דרישות מיותרות מצד הבנק.

מהי "משכנתא לכל מטרה" והאם היא מומלצת?

משכנתא לכל מטרה היא הלוואה הניתנת כנגד שעבוד נכס קיים שבבעלותכם (או שעבוד נכס של קרוב משפחה כמשכנתא משלימה). היא מומלצת במיוחד עבור איחוד הלוואות יקרות או לגיוס הון ראשוני להשקעה בנדל"ן נוסף. הריבית בהלוואה זו תהיה גבוהה מעט ממשכנתא לרכישת דירה, אך זולה משמעותית מכל הלוואה מסחרית אחרת או הלוואה ללא שעבוד.

למה חשוב לבדוק את נתוני האשראי (BDI) לפני הבקשה?

דוח נתוני האשראי שלכם (המופק על ידי לשכות האשראי ובנק ישראל) הוא ה"תעודת זהות הפיננסית" שלכם. כל החזר צ'ק, חריגה מהמסגרת או פיגור בתשלום מופיעים שם ומשפיעים על הדירוג שלכם. בדיקה מקדימה מאפשרת לנו לאתר שגיאות, לתקן רישומים לא מדויקים ולבנות אסטרטגיה להסבר נתונים בעייתיים *לפני* שהבנק יגלה אותם ויסרב לבקשה. זהו שלב קריטי בתהליך שחוסך הרבה עוגמת נפש.

קבעו עכשיו שיחת ייעוץ אסטרטגית